Рейтинг и статистика НПФ России

Данные за:
Место Название НПФ Активы
(тыс. руб.)
Пенсионные накопления
(тыс. руб.)
Количество застрахованных лиц
(человек)
Количество участников, получивших пенсию
(человек)
Выплаты пенсий по НПО
(тыс. руб.)
Доходность

Первый фактор, на который обращает внимание человек, желающий грамотно распорядиться средствами, из которых будет выплачиваться его будущая пенсия — это рейтинг НПФ. Существуют разные критерии определения лидеров рынка: надежность, доходность, объем средств в управлении, количество участников программ. На основе данных центробанка строится наш рейтинг.

Для чего нужен рейтинг 

Рейтинг и статистика НПФ нужны в первую очередь для того, чтобы помочь человеку, не обладающему обширными знаниями в области экономики, сориентироваться в многообразии конкурирующих между собой организаций. Анализ показателей, определяющих позиции фондов, проводится каждый квартал. Благодаря официальному сайту рейтинга НПФ можно быстро ознакомиться с перечнем наиболее надежных и доходных компаний.

Как формируется рейтинг 

Основными показателями, характеризующими НПФ, являются его доходность и надежность. Соответствующий рэнкинг формируются на основании данных ЦБ и сведений, предоставляемых фондами. При его составлении мы опираемся на специально разработанные методики.

Ведущим критерием служит доходность и объем собственных средств фондов. На нашем сайте в режиме онлайн можно найти информацию с разбивкой по годам и кварталам, рейтинг ведется с 2011 г.

Рейтинг НПФ за весь 2018 г. будет составлен по сведениям, представленным фондами в открытый доступ в конце года. Сейчас, выбирая, кому перевести свои пенсионные накопления, нужно ознакомиться с данными за 2017 г., а лучше за 5 последних лет. Стабильность показателей важнее успехов в отдельные годы.

Активы 

Качественные активы — это те активы, которые их владелец может обналичить с выгодой для себя.

Активы могут состоять из следующих элементов:

  • акции;
  • облигации, как федеральные, так и субъектов РФ, а также различных хозяйственных обществ;
  • депозиты;
  • металлические счета;
  • объекты недвижимости.

Официальный рейтинг НПФ по объему ликвидности активов не ведется, так как объективно оценить этот показатель затруднительно.

Пенсионные накопления 

По данным Центробанка, общая сумма пенсионных накоплений россиян, находящаяся в управлении негосударственных фондов, достигает 2,44 трлн руб. Согласно рэнкингу НПФ, лидером на 01.01.2018 выступал НПФ Сбербанка, имеющий 469,7 млрд руб. Второе место с несущественным отставанием занимает НПФ Газфонд Пенсионные накопления. Замыкает тройку лидеров НПФ «Будущее», на чьем балансе находится 282,6 млрд руб.

Количество застрахованных лиц 

Этот критерий является главным показателем востребованности услуг фонда у населения. Рейтинг НПФРоссии по итогам 2017 года показывает, что наиболее популярными компаниями являются:

  • НПФ Сбербанка, обслуживающий 6,82 млн человек;
  • НПФ Газфонд Пенсионные накопления, клиентами которого стали 6,23 млн человек;
  • НПФ «Будущее», в который обратились 4,43 млн человек.

Количество участников, получивших пенсию

Согласно законодательству РФ, выплата пособий по старости осуществляется компанией, производившей управление накопительной частью пенсии. На 2017 г. лидером по количеству участников, достигших возраста нетрудоспособности, стал НПФ «Благосостояние», обслуживающий более 350 тыс. человек. Второе место и 182,7 тыс. пенсионеров числятся за ОАО Ханты-Мансийским НПФ. Замыкает тройку НПФ Газфонд, выплачивающий деньги почти 160 тыс. своих участников.

Многих людей, задумывающихся о том, как обеспечить себя в старости, волнует вопрос гарантии того, что выбранный сейчас фонд будет существовать и производить выплаты спустя 20-30 лет. Сохранность накоплений обеспечивается агентством по страхованию вкладов.

Защитой от разорения компании, которой были доверены отчисляемые работодателем средства, служит система гарантирования прав застрахованных лиц. В случае ее закрытия обязательства на конкурсной основе будут переданы другому НПФ. В эту систему входит 46 фондов. Решая, кому доверить будущую пенсию, следует убедиться, что выбранная организация входит в их перечень.

Важно помнить о том, что компенсации подлежит лишь перечисленная работодателями сумма, а инвестиционных доход, который мог бы быть получен, покрыт не будет. Поэтому следует тщательно подходить к вопросу выбора фонда, уделяя большое внимание его надежности и опыту работы на рынке.

Выплаты пенсий по НПО 

Каждый человек желает создать себе благоприятные условия в будущем. Один из способов позаботиться о собственном достатке в старости — принять участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения и гарантировать себе дополнительные выплаты к пенсии.

Главные характеристики НПО:

  • нет необходимости нарабатывать страховой стаж;
  • сумма и периодичность взносов определяются самостоятельно;
  • договор может быть расторгнут по желанию клиента, все внесенные средства будут ему возвращены.

Заключить договор НПО может любой человек, достигший совершеннолетия. Важно помнить, что взносы можно делать не только в счет своей собственной пенсии, но и в пользу третьего лица. Будущие выплаты формируются либо за счет денег, самостоятельно вносимых человеком, либо за счет средств юридических лиц — организаций, формирующих для своих сотрудников корпоративную пенсию.

Перед заключением договора НПО необходимо подобрать пенсионную программу, определившись со следующими ключевыми параметрами:

  • размер будущей прибавки к пенсии;
  • продолжительность выплат;
  • график взносов.

Основаниями для выплаты негосударственной пенсии могут быть как страховые случаи, например инвалидность, старость, так и дополнительные, предусмотренные договором ситуации.

Существует 2 схемы выплат пособий по программе НПО:

  • срочные (длительность периода выплат определяется договором);
  • пожизненные (производятся в течение жизни клиента при условии наличия средств на счете).

Размер будущей дополнительной пенсии зависит от следующих параметров:

  • правил фонда;
  • выбранной схемы;
  • суммы, накопленной на счете к моменту начала выплат.

Перечисляться эти деньги могут тем же путем, что и основная пенсия:

  • на расчетный счет;
  • на банковскую карту;
  • с помощью почтового перевода.

Доходность 

Выплаты, производимые из средств, находящихся в управлении НПФ, не попадают под государственную индексацию пенсий. Изменение их величины зависит исключительно от результатов инвестирования. Поэтому доходность фонда — один из ключевых факторов, оказывающих влияние на размер пенсии.

Хорошим показателем считается процент доходности, превышающий инфляцию. Следует отдать предпочтение той организации, которая достигала этого результата на протяжении минимум 5 последних лет. Рейтинг НПФ по доходности формируется ежеквартально на основании предоставляемых фондами данных. В дополнение к этому показателю на нашем сайте можно найти сведения о средней доходности компаний.

Высокий уровень доходности — свидетельство смелых и авантюрных вложений. Такая политика фонда может привести к негативному результату в будущем. Вероятность этого зависит от методик управления рисками, принятых в НПФ. Основными качествами системы риск-менеджмента должны быть:

  • ориентация на общую цель функционирования фонда;
  • наличие стратегии, определяющей предельно допустимый уровень рисков;
  • создание в фонде единого информационного пространства, позволяющего проводить оценку текущих и прогнозирование будущих рисков;
  • обеспечение структурной обособленности подразделения риск-менеджмента;
  • обязательный учет результатов мониторинга рисков и предложений по их минимизации.

Грамотное управление рисками позволяет расширить границы инвестирования и обеспечить стабильно высокую доходность.

Важным фактом является то, что фонд может направлять на увеличение накоплений участников не всю полученную по итогам деятельности прибыль. Часть ее может тратиться на собственные нужды компании. Сведения об этом должны быть размещены на ее официальном сайте либо прописаны в договоре.

Тройка лидеров по показателю доходности за период с 01.01.2013 г. по 01.01.2018 г. выглядит следующим образом:

  1. НПФ «Волга-Капитал» — 62,7%.
  2. НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 57,9%.
  3. НПФ «Социум» -57,5%.

Тройка фондов, показавших максимальную доходность в 2017 г., выглядит иначе:

  1. НПФ «Алмазная осень» — 11,2%.
  2. НПФ «Гефест» — 10%.
  3. Национальный НПФ — 9,8%.

Рейтинг лучших НПФ 

Принимая решение, какой НПФ лучше выбрать, следует опираться на совокупность всех критериев, нецелесообразно отдавать предпочтение какой-либо организации на основании только одного показателя. Помимо такого основополагающего фактора, как стабильное место в рейтинге НПФ по надежности и доходности, специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие характеристики:

  • возраст фонда;
  • состав учредителей;
  • соответствие информации, предоставляемой в открытый доступ, законодательным требованиям;
  • удобство сервиса.

Показатели наиболее популярных компаний представлены ниже. Рейтинг НПФ «Доверие» по доходности, согласно данным ЦБ, по итогам 2017 г. невысок. Фонд нанимает 34 место. Рейтинг надежности ruBBB. Однако это не стало препятствием к укреплению позиций в списке лидеров по объему пенсионных накоплений. Компания поднялась на 3 позиции и теперь занимает 8 место.

НПФ «Сафмар» имеет показатель ruA, в рейтинге доходности находится на позицию выше, чем НПФ «Доверие», занимает 5 место по количеству накоплений. АО НПФ «Лукойл-гарант», на 1 место опережающий его в этом топе, в рейтинге доходности размещается на 66 месте. Главное достоинство этого фонда — высокий статус надежности, ruAAA.

НПФ «Газфонд» тоже находится в числе аутсайдеров по доходности, имея при этом уровень ruAAA по надежности, стабильный прогноз и большой объем доверенных ему пенсионных накоплений. АО НПФ Сбербанка с аналогичным показателем надежности занимает 10 позицию по критерию доходность и лидирует по общему объему накоплений.

НПФ «РГС», имея статус ruBBB, демонстрирует 6 место в рейтинге объема накоплений, несмотря на то, что показал отрицательную доходность инвестиций и занимает в списке ЦБ предпоследнее место.

НПФ «Будущее» занимает 3 место по суммарным пенсионным накоплениям. Однако эта компания тоже не может похвастаться большой доходностью инвестирования по итогам 2017 г. Согласно данным Эксперт РА, фонд решил не обновлять свои показатели, поэтому его рейтинг надежности был отозван.

Вывод 

Из статьи видно, что выбор НПФ, которому можно доверить управление накопительной частью пенсии и формирование негосударственного пенсионного обеспечения, требует внимательного подхода и тщательного анализа. Подавая заявку на переход в тот или иной фонд, нужно помнить о том, что изменить свое решение можно только через год. Также следует знать, что в случае перевода накопительной пенсии в другую организацию менее чем через 5 лет инвестиционный доход будет потерян.